Finansowanie eksportu – o co warto zadbać?

Jednym z głównym wyzwań, przed jakimi stają eksporterzy, jest zdobycie środków na ekspansję zagraniczną. W niniejszym poradniku podpowiadamy, gdzie szukać źródeł finansowania, jak zabezpieczyć transakcje międzynarodowe oraz jak mogą nas w tym wesprzeć odpowiednie instytucje.

Zdrowe finanse to fundament każdej działalności biznesowej

Dzięki nim mamy dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania i jesteśmy w stanie zamortyzować ewentualne niepowodzenia (na przykład brak przychodów na początku czy opóźnione płatności).

Dobrą praktyką przy konstruowaniu budżetu eksportowego jest dywersyfikacja źródeł kapitału. Takie podejście ułatwi nam pozyskiwanie kolejnych transz finansowania, na przykład od banku. Bank chętniej przyzna kredyt na korzystnych warunkach, widząc, że nasze przedsiębiorstwo ma już solidne bufory finansowe. Tak samo w przypadku grantodawcy publicznego, który udzielenie wsparcia uzależnia zazwyczaj od użycia własnych środków. Korzyści z dywersyfikacji odczujemy również wówczas, gdy harmonogramy transz wypłat i spłat w ramach poszczególnych programów finansowania będą odpowiednio korelować, umożliwiając nam zachowanie płynności finansowej.

Warto także pamiętać przy tym o ogólnej zasadzie, jaką jest konsultacja z bankiem przed podpisaniem umowy z importerem. To, w jaki sposób skonstruowana będzie umowa eksportowa, może wpłynąć na możliwość i zakres wykorzystania instrumentów finansowych.

W tym kroku poruszymy trzy zagadnienia związane z finansowaniem eksportu:

• źródła pieniędzy na eksport
• instytucje finansowe
• wsparcie publiczne
• zabezpieczanie transakcji eksportowych przed wahaniami kursów walutowych
• sposoby na niepewne transakcje.

Przeczytaj poniżej o tym, jakie są źródła finansowania eksportu, a następnie przejdź dalej, aby przeczytać o pozostałych aspektach.

Źródła pieniędzy na eksport

Rozpoczynając działalność na nowych rynkach, przedsiębiorcy potrzebują dodatkowego kapitału. Problem dostępności kapitału dotyczy zwłaszcza małych i średnich przedsiębiorców, którzy nie mogą pochwalić się bogatą historią kredytową. Ich aktywa są stosunkowo niewielkie, a siła przetargowa wobec kontrahentów – na przykład przy ustalaniu terminów płatności – ograniczona. Sprawa nie jest jednak przegrana – dobry pomysł eksportowy i trochę samozaparcia pozwolą nam zdobyć odpowiednie środki.

Źródła finansowania można podzielić na trzy podstawowe kategorie – środki własne, instytucje finansowe oraz wsparcie publiczne.

Środki własne

Wszystkie środki, jakie udało się przedsiębiorstwu zaoszczędzić do tej pory, oraz te, którymi będzie dysponować w okresie planowanej ekspansji zagranicznej. Kluczowe znaczenie ma zatem kondycja finansowa naszej firmy i wolumen zleceń zabezpieczonych w średniookresowej perspektywie.

Podkreślamy: ekspansja zagraniczna nie powinna być traktowana jako recepta na problemy trapiące nas na rynku krajowym. Istniejąca stabilność finansowa jest tutaj sprawą priorytetową. Nie tylko na etapie planowania eksportu, ale i wdrażania w jego ramach poszczególnych działań. Na przykład transport towaru, promocja, kredytowanie odbiorcy, ewentualne zwroty i reklamacje. W takich sytuacjach musimy być przygotowani na konieczność sfinansowania wielu wydatków z własnych środków. Co więcej, zdobycie dodatkowych środków finansowych – na przykład w formie kredytu – i warunki takiego finansowania będą w znacznej mierze zależeć od kondycji finansowej naszego przedsiębiorstwa.

Przy konstruowaniu budżetu na działalność eksportową w oparciu o środki własne pamiętajmy, że ich zasoby prawdopodobnie spełnią nasze potrzeby kapitałowe jedynie w części i będą wymagały uzupełnienia innymi źródłami kapitału.

Grupa trzech „F”

Oprócz aktywów wypracowanych przez firmę do środków własnych zaliczamy także grupę trzech „F”. Jest to family, friends, and fools, czyli rodziny, znajomych oraz naiwnych. Pomijając humorystyczny wydźwięk samego sformułowania, trzeba zauważyć, że bardzo wielu początkujących eksporterów, a także wiele firm typu startup, rozwinęło skrzydła właśnie dzięki temu źródłu finansowania rozwoju.

Wykorzystanie kapitału przedsiębiorstwa lub środków pozyskanych od najbliższych pozwala rozwinąć działalność przedsiębiorcom z ograniczoną zdolnością kredytową. Jest to także rozwiązanie, które minimalizuje koszty. Oszczędności i zyski z realizowanych zleceń należą do nas, a rodzina i przyjaciele, w odróżnieniu od banku, zazwyczaj nie pobierają odsetek. Wyjątkiem jest sytuacja, w której obiecamy osobie z grupy trzech „F” udział w przyszłych zyskach firmy. Możemy zdecydować się na takie rozwiązanie – w postaci inwestycji lub pożyczki. Warto się na nie zdecydować, jeśli uzupełni ono luki w naszym budżecie, a warunki współpracy będą nie mniej korzystne niż na rynku finansowym. Nawet przysłowiowy „szwagier”, lokujący w naszej firmie brakujące nam kilkadziesiąt tysięcy złotych, może stać się inwestorem. Umożliwi nam to rozwój działalności za granicą!

Weźmy pod uwagę, że znajomi inwestorzy lub wierzyciele mogą mieć pokusę wywierania niepożądanego wpływu na zarządzanie naszymi sprawami biznesowymi. Warto zatem jasno i z wyprzedzeniem ustalić warunki inwestycji bądź pożyczki i określić, jakie granice są dla nas nieprzekraczalne. Sformalizowanie transakcji pozwoli nam także spełnić wymogi nakładane na nas w takich sytuacjach przez przepisy prawa.

Eksportujesz poza Unię Europejską? Dowiedz się jak stosować stawkę 0% VAT.

Poprzedni: Jak skonkretyzować strategię eksportową?

Następny: Gdzie mogę zwrócić się o pomoc i wsparcie w eksporcie?